Hitelek

Hogyan zajlik az ingatlanhitelezés folyamata?

Egy jelzáloghitel felvétele összetett folyamat, de megfelelő szakértői segítséggel átlátható, gyors és stresszmentes is lehet.
Íme, lépésről lépésre, hogyan zajlik nálam egy tipikus hitelügyintézés:

1. Igényfelmérés
A folyamat egy részletes igényfelméréssel kezdődik, amely során megismerem az Ügyfél céljait és pénzügyi lehetőségeit.
Ehhez általában egy online adatlap kitöltését kérem, ahol minden lényeges információra rákérdezek – ez segít abban, hogy a későbbi kalkuláció pontos és releváns legyen.

2. Bankok előszűrése és versenyeztetése
Az adatok alapján kiválasztom a potenciálisan szóba jöhető bankokat.
Néhány pénzintézet már az igényfelmérő alapján kieshet a feltételek miatt.
Sok esetben egyedi kamatkedvezményeket is tudok kérni, és megversenyeztetem a bankokat, hogy az Ügyfél a lehető legjobb ajánlatot kapja.

3. A három legjobb ajánlat bemutatása
Kiválasztom és összehasonlítom a három legkedvezőbb banki ajánlatot, majd bemutatom az Ügyfélnek a fő előnyöket és hátrányokat.
A döntést mindig az Ügyfél hozza meg — én pedig biztosítom hozzá az összes szükséges információt és szakmai támogatást.

4. Dokumentumok és nyomtatványcsomag összeállítása
A kiválasztott bank után összeállítom a teljes igénylési csomagot, kitöltöm a nyomtatványokat, és elküldöm az Ügyfélnek a szükséges dokumentumok listáját
(pl. munkáltatói igazolás, OEP-igazolás, bankszámlakivonat, stb.).

5. Igénylés benyújtása
A dokumentumokat közösen átbeszéljük, majd aláírás után bejuttatom a csomagot a választott bankfiókba.
Tapasztalt ügyintézői körrel dolgozom együtt, így gyakran tudok gyorsítani a folyamaton, vagy legalább naprakészen tartom az Ügyfelet az ügyintézés állásáról.

6. Értékbecslés
A bank megrendeli az értékbecslést, amely során az értékbecslő személyesen felméri az ingatlant.
Az értékbecslés általában 1 héten belül elkészül az igénylés beadásától számítva.

7. Banki döntés
Az értékbecslés és a benyújtott dokumentumok alapján a bank meghozza a hitelbírálati döntést.
Pozitív döntés esetén jöhet a szerződés-előkészítés.

8. Szerződés és közjegyzői nyilatkozat
A bank e-mailben megküldi a hitel- és zálogszerződés tervezetét, amelyet 3 nap kötelező várakozási idő után lehet aláírni.
Ekkor történik a közjegyzői nyilatkozat aláírása, és gyakran a lakásbiztosítás megkötése is.

9. Folyósítás
A folyósítási feltételek teljesítése után a bank utalja a hitelösszeget a megadott számlaszámra.
A teljes folyamat általában 4–6 hét alatt lezajlik, de ideális esetben akár 2 hét alatt is végigvihető.

 
Fedezetlen hitelek (Babaváró, személyi kölcsön)
A folyamat hasonló a jelzáloghitelezéshez, de nincs szükség értékbecslésre vagy ingatlanfedezetre.
Ebben az esetben az igénylő jövedelme a biztosíték.
A hitelösszeg általában 2–10 millió forint között mozog, és a döntés akár néhány napon belül megszülethet.
Sürgős esetben napi szintű folyósítás is lehetséges, bár komplikációk esetén a folyamat akár 1–2 hétig is elhúzódhat.

KKV-hitelezés – egyedi megoldások vállalkozásoknak
A vállalati hitelezés jóval komplexebb, mint a lakossági, mert minden bank egyedi feltételek alapján bírál.
Nincsen univerzális recept, de bizonyos alapdokumentumok minden esetben szükségesek az előminősítéshez:

• Az előző 2 év beszámolója
• Az előző és aktuális év főkönyvi kivonata
• Bankszámlakivonatok

Ezek alapján elvégezhető az előszűrés, és már ez is segíti a bankválasztást.
Gyakran előfordul, hogy az ügyfél több bankkal is egyeztet, mielőtt dönt, majd a választott bank átveszi az ügyintézést és közvetlenül egyeztet az ügyféllel.
Sikeres elbírálás esetén a szerződéskötés akár egy lépésben is megtörténhet.

 
Összegzés
Az ingatlan- és vállalati hitelezés világa elsőre bonyolultnak tűnhet, de megfelelő szakmai támogatással gyors, átlátható és biztonságos folyamat lehet.
A célom, hogy az ügyfeleim minden lépést pontosan értsenek, és mindig a legjobb kondíciókat kapják – minden esetben a saját érdekeiket szem előtt tartva.

Melyik hiteltípusról olvasnál részletesebben?